¿Qué es el CAT y cuál su significado?#
El CAT es una cifra expresada como porcentaje que representa la suma de todos los costos relacionados con un crédito durante un año. No sólo se refiere a la tasa de interés, sino que también incorpora comisiones, anualidades y cualquier otro gasto que pueda surgir.
Es importante mencionar que el CAT no incluye el Impuesto sobre el Valor Agregado (IVA) ni establece la frecuencia o periodicidad de los pagos. Aun así, es un indicador invaluable para la comparación y elección de créditos.
Un ejemplo del Costo Anual Total
Para entender mejor cómo funciona el CAT, veamos un ejemplo: Imagina una persona que solicitó un préstamo de $1,000 pesos. Aunque recibió esa cantidad, al final tendrá que pagar más debido a la tasa de interés y otros cargos.
La entidad que le concedió el préstamo le cobra:
- Tasa de interés anual del 20% ($200 pesos)
- Anualidad de $300 pesos (30% del préstamo original)
- Comisión de apertura de $100 (10% del préstamo original).
Sumando todos estos componentes, se deberá pagar $1,600 al final, lo que equivale a un CAT del 60%.
Ahora, ¿qué pasaría si esta persona encuentra una entidad que no cobra anualidad pero mantiene la misma tasa de interés y comisión? En este caso, el CAT sería del 30%, así pagaría sólo $1,300 pesos.
Aquí es donde entra en juego la importancia de comparar diferentes ofertas y entender a fondo cómo se compone el CAT.
Regulaciones y cambios en CAT
Desde 2015, el Banco de México implementó una serie de modificaciones para proporcionar mayor transparencia y fomentar la competencia. Estas modificaciones afectaron a la metodología de cálculo, la fórmula, los componentes y los supuestos del CAT.
Entre los cambios más notables, destaca la obligación de incluir en el CAT todas las comisiones necesarias para acceder a tasas preferenciales, así como cualquier seguro obligatorio para obtener el crédito. Además, las instituciones deben mantener registros detallados de los cálculos del CAT y aclarar claramente todos los elementos incluidos en él.
Preguntas Frecuentes#
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En Resumen Costo Anual Total
El CAT es un elemento crucial en la elección de un crédito. Permite a los solicitantes de crédito comparar diferentes ofertas y tomar decisiones financieras bien fundamentadas. Es esencial no sólo entender cómo se calcula, sino también mantenerse al tanto de los cambios regulatorios y las implicaciones.
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